什麼是DeFi?讓你了解DeFi的新金融結構【2021】

什麼是DeFi?讓你了解DeFi的新金融結構【2021】

在我們拉開介紹DeFi的序幕之前,我想先與你聊聊什麼是”貿易”?你們知道經濟自古以來就不斷的存在著,他透過不同的形式寄生並且依附在我們生活的周圍,從最簡單的以物易物說起,我們以中國為起點看待交易這件事情的時候,自中國的古代就出現過絲綢之路這條貿易長城,並且將綢緞這項產品帶入了西方世界並且拉開了與經濟相關的序幕


Defi相關的金融模式

DeFi之前的世界經濟史觀

古代的阿拉伯遊牧民族本身懂得訓養駱駝,在利用陸路航向遠東進行長途貿易時也懂得販售香料和絲綢,進而拓展阿拉伯人在貿易上的優勢,此時的埃及人在紅海水域則也以水路貿易的優勢自東非和阿拉伯進口香料,促使了貿易不斷持續性,進而也導致印度的貨物由埃及的船隻將貿易的觸手伸向了東南亞。

經濟地域性的重要

到了中世紀時期,貿易的本質產生了劇烈的變化,有權勢的人們開始利用貿易來累積自己的財富,除了家財萬貫以外,也開始籌組自己的軍隊進而壯大自己的國家,並且利用這些貿易獲利來向外爭戰,以獲取更有優勢的地理位置,賺取更大的貿易逆差 。

另外一個重點就是有些地區能夠出產的原料並不一定能夠在別的地方生產,以至於這些物資掠奪的事件也變得越來越稀鬆平常。

合作的需求?

一個世代的改變讓”和平”轉向”戰爭”,這也讓不少人從歷史中能夠學到什麼叫”人在江湖飄,哪有不挨刀”,以前的時代是真的會讓你埃個幾刀,有時候橫屍在路邊也是常有的事,在當時的人們眼中這一點都不會奇怪,只因為當時的世界觀是如此。

到了現在,我們又從戰爭轉向和平,不再把”貿易”這兩個字掛在嘴邊,我們稱之為金融或商業合作,本質不變的依然是”獲利”兩個字,但為什麼人們開始選擇和平呢?因為在上個世紀人們學習到了戰爭是有風險的,還有如何避免風險,最簡單的方法就是將風險轉移到別人身上,就在此時此刻,一個想法的萌生催促新世代的商業合作像是浪花般不斷的興起。

人們願意進行合作的背後的核心原因簡單來說就是風險轉移,從最簡單的角度來看在沒有法治的社會中,我們可以看得到”毒品交易”這件事情本身就是一件很好的例子,各個幫派的互相合作主要的目的也就是依附在風險轉移這件事情上。

合約保障什麼?

不過當我們把眼光投向法治社會時,”合約“就成了合作之間的必需品,簡單來說就是條件交換,當然在合約興起的剛開始,人們還並不擅長使用合約,所以在近代史中我們時常可以看得到”不平等條約”。

但是這個詞彙基本上是從我們現在人的眼中將它貼上標籤 ,對於當時的人們為什麼會簽訂不平等條約,簡單來說並不能夠從國家的觀點去看待這個合約的促成,而是要以合約簽訂當事人為何會決定簽下這份合約的原因。

很顯然有百分之兩百的人都是因為個人利益,與之簽訂的另外一方也許是個國家,對合約簽訂當事人來說,會接受這個條件的主要原因說穿了就是風險轉移,畢竟他認為被棄自己本身的國家以後,簽下這份條約可以保障他未來受到其他國家的保護。

然而時間不斷在進行的當下,合約漸漸出現了平衡點,不平等條約也漸漸的在人們的眼中得到審視,人本對於不平等這件事情也開始有的共識,話語權的重要性也不斷的在個人身分中體現重要性。

在近幾年來合約表面上是一種委託 ,一旦完成就可以獲得約定好的項目,一但未達成則需要付出一定程度的代價甚至是賠款,對於現在人來說此時的合約型態已經不只是大公司的優勢,不過核心的原因已經產生多樣化的衍生,唯一不變的狀況就是”獲利“與”風險轉移“。

簡單來說你做的每一件事情背後的目的有80%基本上是圍繞著”獲利”與”風險轉移”,其餘的20%是讓你自己開心的,做什麼事情可以讓你晚上睡覺都會笑,這就是20%任你使用的最終目的。


DeFi是新時代的金融模式嗎?

時代轉變過後,因為網際網路的發達造成原本因地理位置形成的戰爭轉變成為流量的競爭,然而現代的人們更趨向於踢除中心化的存在以個人為本,然而加密貨幣的技術不斷地提升,讓人們更意識到中心化的存在反而會阻擋不少事件的發展,進而讓人們從金融交易中萌生的除中心化的想法。

DeFi本身的想法是源自於加密貨幣中的比特幣背後的技術,就是我們所耳聞的區塊鏈,關於區塊鏈的技術中存在多個實體持有交易歷史紀錄的副本,也就是我們俗稱的記帳,這樣的狀態下一位者整體系統的運行不受任何一個單位的監管與控制。

簡單來說,你的銀行帳戶中有多少錢是取決於銀行列於紙本帳戶本或是電子帳本中,告知你你的帳戶有多少錢,雖然說這句話非常繞口,但嚴格說起來你有多少錢基本上是銀行說了算,就連我們每一天做的每一件事情,一定會與金融機構產生連結,最簡單的例子就是你每一天去的7-ELEVEN,不管你是使用悠遊卡還是使用現金交易,絕對不會讓你脫離與金融機構的接觸。

但在區塊鏈的技術中,一個人說了算並不成立,反倒是大家手中的歷史數據帳本,可以真正的證明你應該有多少資產。

但加密貨幣與其他傳統金融支付方式(Visa與Payple)相較後,有截然不同的新觀點產生,因為加密貨幣將所有中間商從交易中剔除。


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然而DeFi的獨特之處就在於,它將區塊戀的使用方法簡單的轉移並且拓展到更複雜的財務運用,像是基金投資、指數投資、出借款項收取借款利潤,然而直接進行購入並不是大公司監督的唯一交易或相關業務內容。

諸如貸款,保險,眾籌資,衍生工具,投注博弈等金融應用程序也處於金融體系的中心化控制之中。但從各種交易中剔除中間人是DeFi的主要優勢之一


Defi究竟有那些應用模式?

DeFi於ETH上的應用

其實大多數自稱DeFi的應用程序基本上都建立在以太坊(ETH)平台上,人以太坊與比特幣平台本身不同,因為他更容易建構除了簡單交易以外的其他類型的分散式應用程序。

主要原因是因為以太坊的智能合約平台一旦滿足了設定的條件就會自動執行交易,提供了更大的靈活性與使用空間。

這智能合約平台使用的情況下會設定條件如果你有讀過”計算機概論“或是你對於二進制、十進制與元件設計有接觸過的朋友應該就知道,條件達成設定的作動機製作會啟動,這與智能合約有一定程度的相似度。

假設使用者希望在明天發送給客戶一筆錢,但前提是根據 Google的天氣條件設定,就在溫度升高到設是38度的時候才會進行條件啟動,並且成功地把這筆錢發送到客戶所提供的收款地址,在智能合約上簡單來說就是以這樣的方式在運行。


比較受到大眾接受的DeFi應用程序類型

  1. 在線匯兌(DEXs)
    • 在線匯兌本身就是幫助用戶兌換其他不同的加密貨幣,包含比特幣(BTC)、以太幣(ether) 與穩定幣(DAI)
  2. 穩定幣(Stablecoins)
  3. 貸款平台
    • 這些平台使用智能合約來剔除中心化,例如管理中間人貸款的銀行機構。
  4. “包裝型”比特幣(WBTC)
    • 一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式,因此該比特幣可以直接用於以太坊的DeFi系統。
    • WBTC允許用戶通過上述分散式借貸平台在藉出的比特幣上賺取利息。
  5. 結果預測
    • 下注未來事件,這種方式有點類似於賭盤,比方說在總統選舉的時候壓注哪位總統候選人會勝選,並且依照這種投注的方式作為民調的其中一項分支,在這樣的賭盤中一然沒有存在任何中心化機構,畢竟在很多國家來講賭博還是依法禁止的,反倒是加密貨幣規避的法律中的某些限制。

Defi相關問題?

DiFi常見問題

以太坊DeFi項目中鎖定的價值一直在爆炸,據報導許多用戶賺了很多錢。如上所述,使用基於以太坊的貸款應用程序,用戶可以通過借出資金並從貸款中產生利息來產生“被動收入”。  

單一投資項目有可能獲得更大的回報,但風險更大。DeFi允許用戶利用DeFi的貸款方面來發揮其加密資產的作用,以產生最佳的回報。但是,這些系統往往很複雜,通常缺乏透明度。


DeFi上投資安全嗎?

其實任何投資都有存在風險,許多人認為DeFi是金融的未來,並且儘早投資於破壞性技術可能會帶來巨大收益,不過對於初學者來說很難將項目的好與壞區分開來,這也是剛進入的全中所面臨的風險,對於實證資料的考察與確認是非常重要的,當然如果你過不了這一關面臨的風險將會是無助與徬徨還有賠錢的機會。

還有一點就是智能合約一旦上區塊鏈運行之後就沒有辦法再進行修改,這也是目前大部分智能合約會遇到的一個盲點, 許多人認為各種DeFi項目都有可能成為下一個世代興起的黑馬,撲使用金融應用程序更具延展性並且向傳統上無法使用此類平台的用戶進行開放,從而吸引成群的新用戶加入新的投資企劃。


DeFi何時會成為主流?

儘管越來越多的人被這些DeFi應用程序吸引,但是很難說出它們的去向。這在很大程度上取決於誰發現它們有用以及為什麼有用?

現今許多人認為,各種DeFi項目都有可能成為下一個黑馬,通過使金融應用程序更具相容性並向傳統上無法使用此類平台的用戶開放,從而吸引成群的新用戶。

這種金融技術是新的便且充滿測試性,在這樣的狀況下並非沒有問題,尤其是在安全性或可伸縮性方面,開發人員希望最終解決這些問題。以太坊2.0可以通過稱為sharding的概念解決可擴展性問題,這是一種將基礎數據庫拆分成較小的部分的方式,對於單個用戶來說更易於管理。

BTC應用於DeFi

雖然以太坊在DeFi世界上是Top1,但許多比特幣的擁護者都有一個目標,就是將中間人從更複雜的金融交易中剔除,他們已經開發出使用比特幣協議做到這一點的方法。


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結論

任何的投資都會有風險,不過風險是否可以避免我們就需要花點時間進行資料查詢,做好該做的功課,這樣一來既可以降低風險,還可以控管風險,對於剛入手的朋友們我有句忠告。


任何投資都會有風險的產生,但如何降低風險將會是你的功課,絕對不要找任何人來告訴你買什麼可以賺錢,因為投資應該是私人事務,並非找個人報明牌,漲了就自High,賠了就靠北還是靠自己比較實在。

不過說實在的,目前還是加密貨幣相關的文章較多,如果有興趣的朋友可以參考一下相關文章,關於工作心態,我覺得在現在的時代已經不是重點了,個人認為沒有必要為了一間公司賣命與任勞任怨,畢竟公司不是你的,還是努力向錢看比較重點。

This Post Has 9 Comments

  1. 俊甫陳

    這篇文章真的綜觀歷史耶哈哈哈~我之前有去聽世貿那邊辦的經融博覽會也有看到這些虛擬貨幣的展區。但我滿好奇的是虛擬貨幣真的有人實際的去進行買賣嗎?(例如買車、買房或是其他民生必需品等等)

    1. Feng

      有的,目前有中介商協助畫家販售畫作,但接受的貨幣是比特幣喔~

  2. IL

    加密貨幣前陣子漲幅不少,相信未來畫會有一些調整,先把版大的文章收藏起來,慢慢研讀,希望很快會遇到一個良好的買入時機.

    1. Feng

      Hi 學長,感謝支持呀 ~

  3. Xiaofan

    原来比特币的加密货币是跟visa card 和paypal 是完全不同的啊! 原来这样我明白了很多 谢谢你!

  4. 舵風格

    感謝版主對於Defi的詳細介紹

    相信Defi這種模式在不久的日後會變成主流

    可能要來好好研究加密貨幣了,看起來也是個不錯的投資選擇~

  5. bodynewlife

    很複雜的投資理論 版主竟然用很簡單的方式就解釋清楚了 非常感謝版主推薦 希望可以趕上這個趨勢

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