【2021】穩定幣是什麼?穩定幣與美元之間的關係,介紹各種相關的穩定幣

【2021】穩定幣是什麼?穩定幣與美元之間的關係,介紹各種相關的穩定幣

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  • Post published:2020 年 12 月 25 日
  • Post category:加密貨幣
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  • Post last modified:2020 年 12 月 25 日
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目前加密貨幣是非常盛行的一種投資工具,不過對於很多人來說也許加密貨幣的投資風險真的太高了,不過我希望傳寫這篇文章的同時也可以讓你了解到其實知己知彼雖然不一定百戰百勝,不過至少可以讓你了解到風險的位置是在哪一個區塊,進而讓你可以避免掉這些風險不要誤觸到這些危險並且可能讓你賠光資產的陷阱。

關於加密貨幣在進行投資之前我要先說一個小故事,我曾經有個朋友看到我們在玩加密貨幣的同時,他就花了一筆大錢並且馬上入金到我們平常在用加密貨幣交易所,並且買了200多顆ETH。

接著恐怖的事情就發生了,在他將ETH存入其他平台的時候,他才發現手中的ETF竟然在不到一個小時的時間內貶值了0.5%,導致他總資產馬上瞬間蒸發了5000元左右的美金,有時候錢飛了一點感覺都沒有,不過好在這些學費也讓他上了一課,從此之後他不但沒有逃離的圈,在交易上也更加的積極並且注重小細節。

這個故事是希望告訴你,很多加密貨幣幣種會有迅速升貶值的風險,所以當你要進行交易的同時,你也要必須了解到利用穩定幣作為交易媒介的重要性。

還不了解穩定幣是什麼嗎?

如果你是剛進入幣圈的新手,你一定要先了解什麼是穩定幣,因為這對你未來投資加密貨幣的路上是非常重要的,因為穩定幣之所以存在於交易所中就是為了讓現實中我們所使用的法幣等價交換,對比起波動起伏巨大的加密貨幣時常會發生1個小時前可能位於2000美金的匯率,在一個小時候去落差了整整2000美金達到4000美金的匯率,雖然這樣說是有點誇張了一點,不過你可以觀察一下歷史走勢,對比起今年確實比特幣與美金匯率落差很大。

簡單來說每1單位穩定幣會與1美元進行綁定等同於擔保,相較於其他數位貨幣來說價格穩定很多,所以稱為穩定幣。

這時候你一定會想說那直接用USD、TWD不是還比較快嗎?這時候我就要告訴你為什麼會衍生出穩定幣的原因就是因為,現在在交易所中所進行的這些匯兌交易是沒有太多金融機構進行監管的,不過法幣本身就是由政府與金融機構進行監管,但是加密貨幣並沒有任何金融機構與政府的背書,所以對這些金融機構與政府來說這筆交易他們是完全不承認的,不管是在檯面上或是檯面下。

所以說穩定幣的存在是必然的,不然交易的風險會相對的高出很多,而且在使用上的轉帳時間也會被拖慢非常多,畢竟虛擬貨幣的轉帳可能只需要幾秒的時間並且可以在24小時內不斷地進行,而且還沒有受到任何地區的限制,只要匯款的地址規格正確,對方一定收得到你所匯款過來的加密貨幣。

但法幣卻不一樣,今天如果你想將美金匯款至伊拉克的一間銀行帳戶,銀行肯定會需要你釋出相關的文件,確認你匯款的目的並且了解該運作是安全的,利用繁雜的手續避免你匯款至警戒區的金融機構。

Bitcoinabout crazy165相關比特幣的穩定幣種

如果這都無法打消你那該死的念頭時,有可能還需要您簽下切結書,畢竟如果你的錢在沒有簽下切結書之前,行員協助你辦理此匯款他必須要對該行為負責,因為他本身有協助你避免受騙的職責所在,不過一旦簽下切結書後你的錢是否被侵佔了跟該行員與該機構絕對無關,而且款項受理也需要時間,對方和時受理我們也無從得知。

說到這裡你肯定覺得銀行的確認手續繁雜,不過說穿了這就是有無去中心化的不同,當然我們今天所討論到的穩定比一般都是擁有中心化的管制,不然根本來說是加密貨幣是沒有辦法與法幣進行一對一的匯兌,等同於說每一個穩定幣的背後都會有一比一的法幣進行擔保還有相關的金融機構進行背書。

也就是因為如此,雖然本質上都是交易的媒介,但由於法幣需要有金融機構背書才可以將該款項匯款至別的國家或者是其他人帳戶,以確保詐騙的杜絕與金融機構對於用戶的使用保障。

所以一但加密貨幣受到了金融機構的監管,他將會成為一個擁有中心化並且受保障的交易媒介。

另外加密貨幣不同的地方在於他是有隱匿的特性,所以在追查交易的源頭難度會比正常的法幣交易更為困難,如果你傳送的入幣地址並沒有與相關的銀行或者是金融機構連結背書,對你來說風險肯定是非常高的,一旦加密貨幣被駭客盜走了,你是永遠沒有辦法找任何人申訴,這也是其中一項投資加密貨幣中會遇到的相關風險。

還有另外一個可能性就是你不小心把自己的出入金地址給打錯了,這樣的狀況下也是無法向任何機構申請理賠,因為轉錯地址這件事情是出自於你手,沒有任何金融機構會想要為你背書這件事並且提供任何賠償,講到這件事情就讓我想到台灣曾經發生過的「富邦證券之胖手指事件」。

所以手指的大小對於教育這件事情是非常重要的,當時富邦證券交易所也是不小心幫外資的客戶所下單的八千萬訂單,不小心輸入成80億,這樣的狀況下當然就是由證券交易所本身自行吸收,也不會有任何機構單位想要攬這個鳥事,就算是你長期使用的相關加密貨幣交易所,他也沒有任何理由可以為你進行賠償,畢竟在進行交易前你就必須了解到該相關加密貨幣交易本身就有風險存在。

所以如果你是在用手機APP進行交易的朋友,請改掉這個壞習慣開始學習使用PC進行交易,畢竟PC的功能還是比手機APP來的齊全多了,這樣一來不管你的手指有多胖都不會發生這種鳥事了。

company-about-city穩定幣相關

不只穩定幣受中心化監管

除了我們剛剛所說到的穩定幣受到了中心化金管以外,現在有非常多的加密貨幣交易所已經與銀行或是其他相關金融機構合作,為這些加密貨幣交易所來背書,其中一部分原因是因為他希望可以提供給這些使用者資產的保障,所以目前幣圈對於KYC的部分與銀行帳戶綁定的規則是越來越嚴謹了。

如果你還不了解什麼是KYC,建議你可以看一下下方這篇文章!

不過受到了監管也就意味著當監管受到政府的介入,隨之而來的可能就是獲利所帶來的稅務問題,可能在不久的將來虛擬貨幣的套利交易會衍伸出一些稅務需要繳交給政府,當然我認為短期十年左右也許還看不出來,但十年之後的未來很難說。

當然除了交易所以金融機構之間有著中心化的合作外,交易所本身其實就是一個中心化系統,只是因為近幾年出現的交易所得不安定狀況下所以不得不與金融機構合作並擔保這些投資交易者的資產保障。

再者像是智能合約的衍生,大多都是因為需要博取使用者們的信任進而與政府或是公司相關機構進行合作,讓這些使用者對於該產品的信心度或者是該系統的信心程度有顯著的提升,進而提高使用者的數量。

在往後的十年我自己個人認為也許醫療行業進而會以智能合約的方式進行運作,往後當您需要使用某公司的產品就必須使用該公司所發行的虛擬貨幣進行購買,也許從現在的角度來看對未來也許世界好事, 但我認為其中的隱憂有可能與企業壟斷會產生一定的可能性。

穩定幣的種類有哪些?

今天順便來介紹主要我們平常會使用到的穩定幣相關幣種,希望說在你了解這些幣種之後,請好好善用這些幣種,讓你在交易所中可以順利的進行交易,而不會因為市場的波動導致你出現匯損。

幣種24H交易量/mn流通量/mn總市值排名交易所交易對
USDT$43,657$19,456#452126
USDC$672$2,972#1399
DAI$139$1,075#281321
TUSD$98$333#572937
PAX$69$402#531411
GUSD$3$15#3391711
穩定幣比較表格,單位mn
穩定幣01.USDT

Tether發行的泰達幣(USDT)

由全球最大的加密貨幣交易平臺之一Bitfinex的關聯公司泰德 (Tether Limited)發行並於2015年上線。

USDT 是一種與美元錨定的虛擬貨幣,發行商 Tether 聲稱其所發行的 USDT 都有等值的美元儲備支持,以維持與美元 1:1 兌換率的加密貨幣,對於價格浮動大的加密貨幣市場,USDT 提供不受市場波動,價值穩定,類似法定貨幣的避險功能。

Bitfinexlogo 穩定幣交易所

另外提及一下Bitfinex這間公司本身就是全球第四大的交易所,本身KYC監管非常嚴格,而且USD與USDt再該交易所交易量巨大,非常適合在這裡換匯與進行交易,有興趣註冊這間交易所的朋友可以使用以下連結註冊喔!

05.PAX穩定幣

Paxos Standard Token(PAX)

由 Paxos 公司發行,也是建立在以太坊的ERC20穩定幣,透過美元 1:1 錨定價值的穩定幣,且Pax受到美國政府的監管,定期會進行公司財務審計。

穩定幣04.TUSD

TrueUSD(TUSD)

TUSD也是透過USD:TUSD;1:1匯兌,是建立在以太坊ERC20加密貨幣,TUSD與USDT不同之處再於,用戶要購買TUSD,中間會經過一個符合AML(洗錢防制)與KYC(身分驗證)的正規信託公司,本身也是一種中心化幣種,TUSD的信託帳戶定期會接受的外部的會計事務所審計,且定期會公布帳戶內的美金資產,是一個相對較公開透明的穩定幣。

穩定幣03.DAI

MakerDAO發行的Dai(DAI)

Dai是與上述模式都不同的美金穩定幣,Dai是由以太坊智能合約所產生,讓用戶使用「以太幣」抵押在智能合約上而不是使用法幣USD抵押,所有交易都公開紀錄在以太坊區塊鏈上,實現完全的透明度與安全度,相比於以上幾種穩定幣,Dai算是做到了「去中心化」這一點。

Dai的初級市場相當透明,不會像TUSD、PAX、USDC、GUSD這些受到監管的穩定幣會受到法規的影響,TUSD、PAX、USDC、GUSD儘管透過政府的和審計機構的背書,達到了幣值的穩定與信用,但金流的流動也受到法規的監管。

當你想要在初級市場直接購買或贖回TUSD、PAX、USDC、GUSD時,都會面臨到銀行或這些穩定幣的發行機構,對客戶進行的AML(防洗錢)與KYC(了解客戶)審查,只要他們認定你的資金流向有問題就能隨時凍結帳戶。

例如你如果想把PAX從官方管道換回美金,因為這些公司通常是透過一家境外銀行來處理美金匯款,現在台灣正處在國際防洗錢組織的風頭下,若是你的國內銀行帳戶,發現有筆來路不明的美金匯入你戶頭,很有可能就會直接凍結這筆款項。

穩定幣06.GUSD

Gemini Dollar(GUSD)

GUSD全名為Gemini Dollar也是基於以太坊的ERC20代幣,由紐約的信託公司以1:1錨定美元。GUSD獲得紐約金融服務部(NYDFS)准許正式發行上市,每個GUSD也都有1美元來做支撐。GUSD可以在Gemini交易所上提領出來到以太坊錢包中;如果把GUSD存回Gemini交易所,就可以進行銷毀。

02.USDC穩定幣

Circle發行的USD Coin(USDC)

USDC的技術是由交易所巨頭Coinbase和高盛旗下的Circle公司共同開發,不同的是,USDC是建立在Centre機制上,Centre是一個專屬於穩定幣的架構,運作方式是在現實世界做資產抵押,並由Centre做審計。

USDC也是透過美元1:1 錨定價值的穩定幣。每個USDC 都被保證是由相對應的美元作抵押,公司帳戶也都會定期公開。

此外更值得關注的是高盛對Circle的大量投資,顯示傳統金融機構也開始涉足加密貨幣事業,未來對於加密貨幣的適法性、財產託管會有長遠的影響。

結語

最後我想跟各位說的是,在你決定要使用加密貨幣進行投資之前,你本身的法幣匯兌建議使用上述所提到的穩定幣進行幣種匯兌,因為這樣對你來說是最有保障的方式。

因此每一個比種的背後一般來說都會有一美金作為擔保,所以相對來說你比較容易可以知道目前這比種正確的價值應該是落在多少美金一個單位,而不會因為受到市場的波動影響,導致在你心中也拿不準匯兌應該出現的價格。

然而穩定幣的存在是有他的必要性,對於穩定比來說使用率是一個非常重要的事情,一旦越多的交易者採用穩定幣進行匯兌,越多人進行購買就會有越多人利用穩定幣進行交易,那這個穩定幣的地位將會越來越穩固,對於交易者來說不外乎是一件好事。 

如果對於今天的文章有任何疑問,也感謝您在下方留言告訴我,我會盡我所能將你的問題給予答覆,希望在幣圈的路上你也可以找到屬於你的專屬道路。

This Post Has 10 Comments

  1. Foo Kelvin

    還真的第一次聼穩定幣,而且還有非常多中類型,剛好最近也有點閑錢,卻不知要投資什麽,感謝版主分享!非常仔細!

  2. clairetalkstoyou

    謝謝版主的分享!
    讓我知道原來有“穩定幣”
    以前都沒有接觸過
    今天又獲得新知識了

  3. Tony

    這真的是一個全新的概念,謝謝版主仔細解釋了甚魔是穩定幣 🙂

  4. Danny

    好不容易懂的概念,但感覺跟比特幣蠻像的@@

    1. Feng

      狀況不太一樣喔 ~ 比特幣背後無擔保,穩定幣反而有

  5. Roger

    穩定幣的種類有哪些?這篇裡的圖表中交易對是什麼?
    另外 台灣目前的洗錢防制法規定下
    像東哥的舉例 PAX匯回台灣銀行被凍結這樣的例子很常發生?
    還是 提出證明就可以解凍資金
    而需要花很多時間嗎?

    1. Feng

      針對金錢流向不明的匯款進行資金凍結,但是以目前來說所追查到並且凍結的可能都只是冰山一角,
      通常要提出證明解凍難度很高,即便鐵證如山也很難解凍,原因是因為人家也要做業績,過年也是要發些紅包給親戚羨慕一下的。

  6. Roger

    了解 那交易對是什麼 成交筆數?

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