人們每天做的事情不外乎就是在消耗時間與進行消費,

不過你可能忘記了如果持續不斷的進行這兩項循環,當你到身體無法例行的時候,

就將會是你惡夢的開始,今天想要告訴各位的並不是想引起各位的恐慌,

而是我希望把最基礎的觀念交給你,我想讓你知道在你每天進行消磨時間與消費金錢

的時候,我們應該分清楚「需要」與「想要」的差別。

曾幾何時我也是完全不在乎這種觀念,但是當我非常認真經營者自己的事業時,

我卻發現面對企業的開銷壓力是如此的龐大,

反倒對於個人的開銷與浪費時間痛感卻沒有這麼重,

於是乎我將自己經歷過的事業感受加諸在自己的生活上後,

我發現其實每個人身邊的所需物品並沒有這麼多,反倒是想要的物品多了非常多。

在70年代初可能你的曾祖母曾祖父身邊的生活物品大致上就有100種,

但到了你的祖父輩可能就多到了200種,

當到你的父母親時你身邊的物品可能就多達500多種,

然而現在的你身邊的物品可能多達2000多種。

如果你曾經想過這件事情,

你會發現我們的消費慾望也是因為網路的出現導致我們更容易進行消費,

那麼有沒有解決的辦法呢?

目前來說除非你自己有自知之明,不然你永遠會成為網路消費下的傀儡,

別說想要存下一桶金,可能連你的下一餐你都不知道在哪裡,

甚至是說連退休金你都不用想,對現在的網路時代可能有些人也會認為,

這個世界很可能是虛擬的,那麼我過完這虛擬的一生可能就能夠醒來了,

請萬別這麼想,如果是虛擬的一生為什麼不把它過得多彩多姿?

為什麼要浪費機會不讓自己停滯在日復一日沒有改變的生活中不過呢?

如果聽到這裡,你開始有著想投資或是準備學習投資的心態那麼我建議你繼續看下去!

台灣家庭所能投資的金額

在這之前你需要了解台灣家庭平均所能投資的金額為多少,

我才能夠逐漸的帶你了解在多少年後你能夠達成你所想獲利的目標,

也希望各位在看完之後別再浪費自己的每一分金錢。

我們都知道『萬丈高樓平地起』

但是身體力行的人卻非常少,

既然都知道了起點該怎麼走那麼就應該從現在開始囉?!

由於想了解台灣家庭中歷年來所支配的收入、消費、儲蓄,

這些最基本的數據,所以我調查了行政院主計處的相關資料,也提供各位作為參考:

投資相關消費儲蓄

在數據中我也用了國民可支配所得中的家庭所得作為數據中的支配所得,讓各位參考。

投資相關儲蓄消費

再來為以用了國民消費中的家庭消費,提供給各位參考。

投資相關國民所得

最後是我們的國民儲蓄進而終的家庭淨額,給大家進行參考。

投資的相關簡報

然而在最後, 我們可以追溯到最後的金額基本上我們每年都可以存下可觀的儲蓄金,

就已民國107年來說如下:

  1. 家庭儲蓄金落在1,759,083新臺幣百萬元為單位
  2.  以人口總數2300萬人為基準,每個家庭假設為1家五口
  3. 總共在平均一個家庭就可以利用1,660,869元進行投資,讓錢滾錢

不過聽到這裡你一定會開始覺得我在發瘋,但是我必須請你冷靜的聽我說一下,

這是國家提供的數據,如果我們假設今天所提供的數據都是事實,

那麼極有可能是下面兩種狀況你可以自行評估一下:

  1. 如果你的家庭還未達到此標準,代表您能力並不及平均標準。
  2. 或著是說裡面較為年長者早就因為本身投資站在標準以上了,您只是剛離開起點。

好的說到這裡我相信各位多半是剛離開起點不久,

那麼我們的目標當然是做好一件事,就是超越平均數,

不過這樣也有一個惡性循環,畢竟達到平均數我們也必須追上「通貨膨脹」這件事情。

從上述狀況中,我希望從「微」簡主義的思維帶入投資的相關討論,

然而為何提到「微」簡主義呢?

因為「極簡主義」,我認為非常不符合人性,如果一項產品可以滿足你一百種需求,那麼有了這產品大致上就可以達到極簡主義了,不過這是根本不可能的,光想就可以感受到這個產品的造價成本有多高了。

換句話說,如果可以停止讓你飢餓、老化、預防病症,

並且安排您在接受保存前還可以先在基金會存入50萬,

然後在上述的這些優勢中可以讓你在50年後才開始接受飢餓、老化、

病症等這些突發狀況,那時的你肯定日子過得並不會太差,

不過這種好保險根本不可能會有,而且就算有價格也部會是你有錢就可以買到的,

所以與其「做眠夢」不如好好開始「微」簡主義,並且分辨出「想要」與「需要」

的個人原則後,在開始談投資吧。

「想要」與「需要」將影響你投資的起伏

一般人都沒有在思考關於「想要」與「需要」的差別,通常都把想要與需要都拿來跟別人做比較,而這樣的比較會在你擁有越多的物質後讓你越空虛。這是因為你不是真正對於物質需要而擁有,而是對自己沒有安全感。

聖嚴法師

「當想要超過需要,消費就是浪費」。

每個人都想過有品質的生活,但高品質往往伴隨著高支出,人的物質慾望無限,但老闆每個月給的薪水卻很有限。這時候區分出「我想要什麼」和「我需要什麼」就相當重要,這會大大影響你的財務分配。

「想要」和「需要」差一個字而已,有這麼嚴重嗎?這樣想就大錯特錯了!因為差一個字真的差、很、多!

如何分辨兩者?

什麼是需要?NEED,陽光、空氣、水,當然還有每天基本的食衣住行,是生活中不可或缺的。不過如果你的飲食是一餐動輒200、300元,衣服每一件都要好幾張小朋友、住要住高級套房,汽車要買百萬名車,這可就不是需要了。

什麼是想要?WANT,這樣物品如果對你是可有可無的,擁有會很滿足、愉悅,沒有的話可能心裡會糾結幾天,但也無傷大雅。

想要和需要對每個人來說標準不盡相同,例如咖啡,有人早上沒有咖啡就無法工作,這是需要;對有些人來說,咖啡是下午跟姊妹淘聚會時才會消費的,對她而言,是「想要」買杯咖啡。

如何避免「想要」帶來的購買慾?

  • 精準的採購清單

每次出門採購時,請先列一張清單,然後眼中只有清單裡的物品,

告訴自己其他一切都是假的!開玩笑的,會這麼說是因為,

我們往往去購物時只想買某一樣東西,但路上看到其他商品所以激起了你的想要,

最後結帳時變成一整車。

消費者行為研究結果顯示,有八成以上的消費者是在進入賣場以後才決定要買什麼,

六至七成的消費金額,是顧客走進店內後才臨時起意想買的。

而且許多賣場裡都有特價區,第二件6折、兩件88折,當下看好像買到賺到,

但仔細想,第二件6折聽起來很划算,其實就是單件85折;

兩件88折要因此多買一個可能沒那麼需要的東西;或是將售價提高兩倍後再標5折。

一切都是促銷套路!購物中心花大錢請來商場視覺設計、櫥窗設計師,

他們可不是吃素的,商品陳列是門專業,他們精通如何激起顧客的想要,

讓你的購物籃越疊越高,錢包也越來越薄。

  • 72小時冷靜期,你會忘掉不需要

網購時,如果某樣東西你真的真的很想買,那請把它放在購物車裡整整72小時。

這個方法也適用在實體商店購物上,你不確定某樣東西究竟是想要還是需要時,

先把它放在腦海裡一個禮拜,如果壓根忘記這件事,那很好,你其實根本不需要它。

如果還是覺得有必要性,那就買吧!

  • 戒掉集點習慣,杜絕行銷手法

你有集點習慣嗎?錢包裡總是放了好幾家不同店的集點卡嗎?這個世代裡,

不論哪種類型的店家好像都流行辦理集點活動,希望吸引顧客回店消費。

「小姐,你還差39元就多一點喔!」是不是結帳是常聽到類似的話?

結果就是不小心又多花了39元,但最後有整張集滿或換了什麼嗎?可能沒有!

如果你真的不想放棄集點的樂趣,那也沒關係,找最實用的來集點。

像是現在超商有代收費用的集點,只要前往超商繳費,

不論停車費、電費、水費、保險費,凡繳納代收單據,一張集一點,

20點可以換一杯拿鐵或是依各店公告的商品,不只可以讓你集好集滿,

又不用多花任何一毛錢。

  • 讓想要增加的,只有被動收入

時常我們會遇到有人因為原本的薪水2萬8時,生活費可以開源節流,

每個月都可以好好的存下一萬的狀況,終於有天升官了,但隨著薪水的增加,

存款卻還維持最初的存款,這是因為人都會因為身邊的資源多了,

就毫無節制的浪費利用,這樣的狀況如果您也不希望見到自己是如此的「癡肥」,

那麼趕快催眠自己吧。

投資資金、時間、風險之間的關係

這樣一來你總算了解了即使大家平均收入越來越往上起伏,

到我們的背後都不斷的被「通貨膨脹」這個惡魔追逐者。

簡單來說通貨膨脹其實也沒有這麼可怕,它的根源來自於「時間」,

也就是因為時間才讓我們如此疲憊,那麼如何追趕上這些時間呢?

此時的我們 應該要尋找的是獲利較高的投資工具, 請看看一下象限圖,

並且你要了解到我們在投資的當下最害怕的就是風險,那麼沒有風險就不會有報酬,

高風險也等同於高報酬,等到你進行投資的時候你以為投資出去的只有金錢,

但往往你忽略的卻是投資理念所包含的時間,

所以每當進行投資的時候你除了投資了金錢以外相對也投資出了時間,

所以才會產生出以下的象限提供給各位作參考。

投資的相關象限

第一象限投資(長久以來造成損失)

為什麼第一象限執行的狀態下會造成長久下來不斷的損失呢?

你是曾想過當你投入的資金太少,並且你是長期進行投資這個項目時,

在20年內的時間裡你投資一千元與一萬元之間的差距,

在年報酬率是在6%的狀況下來說,並且忽略通貨膨脹的外力因素,

您每年投出的本金依照投資產品的報酬率每年成長6%,

一千元與一萬元的差距就足以讓你因為「複利」跌破眼鏡。

第一象限分析:

  • 過於保守的投資,但卻又定位在長線投資。
  • 錯過可以投入大量金錢在低價時買進藉以攤底買高的平均價格下降的機會。

第二象限投資(打平就可以偷笑了)

於是短期持有不管是股票或者是指數型基金(ETF),

這類投資人基本上都屬於高風險族群, 就像是血管隨時會爆開的高血壓患者一樣,

他的心臟異常肥大所以必須耗費更多時間與精力在盯盤上,

並且還需要花費更多的時間來去參考各項投資標的的資料,

以投資者的立場來說這種類型的投資人比爆肝工程師還要爆肝,

並且還要懂得控制情緒,另外一個風險是心臟的耐受程度還要比一般人來的高。

或者是說這類人本身專注在自己最了解的企業裡,

並且找到對的時機投資該是企業的股票或者是基金,

他比一般的股民更了解目前的市場動向,

反觀知他擁有的資源會比一般的股民來的更多,不過這些猜想只不過是猜想。

如果您是一般股民,建議千萬不要嘗試這種高風險活化血液的運動,

不然下一位一夜白髮的人可能就是你了。

第二象限分析:

  • 這類投資人由於資金龐大,進出場時間線短。
  • 採取殺進殺出的手段。
  • 手續費的問題會成為其中的風險。
  • 此人除非有夠完整的情報網以外,一般股民可能會導致一夜白髮。
  • 是個風險非常高的投資方法。

第三象限投資(你只是想賺零用錢)

這一類人對於投資可能只是單純的興趣,

面對風險較高的股票或著是虛擬貨幣投資,基本上由於本金就小,

所以心中的感受通常不痛不癢,換言之可能是純粹菜鳥練練手感,

或著是高手嘗試另一種投資測試,

不過歷史的新高或著新低網網並不適我們任何人能夠預測的,

所以說在這樣的狀況下,建議新手也可以如此嘗試,

來磨練一下自己對於投資標的的敏感度,並且找到適合自己的投資工具。

第三象限分析:

  • 這種方法非常適合新手牛刀小試。
  • 讓新人找到最適合自己的投資工具與標的。
  • 對於小額的進場投資也可以漸漸地吸收經驗。

第四象限投資(你在為將來做打算)

這一類的人肯定 是在為未來的自己做打算,可能他對投資標的並沒有特別的了解,

不過由於長期的投資, 並且針對固定的投資項目或是固定的投資組合而進行投資,

長期下來時間幫他承擔的風險,也是因為時間幫他累積了資產,

不過必須建議這類人投資的標的最好選擇中高風險地標的來投資,

對你來說由於是長時間的規劃,所以時間越長風險的攤抵機會就越高,

這也是選擇長期投資的投資人所擁有的優勢。

投資相關分析:

  • 長時間的投資可以攤抵買高的風險。
  • 長時間的投資也可以將低高風險的投資商品的風險。
  • 對於買在低點的機會也像對較為有優勢。
  • 這類投資人通常都會選擇以長期持有投資標的為主要目標。
  • 絕對會是為了未來而打算的深謀遠慮對策。

時間會幫你攤抵投資風險

看完前面介紹的這些象限裡面,

你應該了解到時間是可以幫你攤的高風險高報酬的投資標的,

所以建議各位在踏入任何投資標的之前,

最建議可以先使用第三象限投資的方法,

形容自己了解這個投資標的的市場投資價值定位,

等到確定了最適合自己的投資標的後,在採用第三象限的投資方法,

為自己部下長期的投資方案,好讓自己可以好好的規劃自己的將來。

以下我還想告訴各位,這幾個項目也可以幫你攤抵風險,

只希望看過的您能夠將這些項目牢記在心。

可以攤抵風險的項目

  • 長期投資時攤抵風險的「時間」。
  • 長期投資時低點買進的「機會」。
  • 長期持有時維持下來的「數量」。
  • 具備持續執行這思維的「毅力」。

就是這麼簡單,但卻又不簡單,不過這應該就算是心法了,

也許看起來很笨很呆,但卻是可以讓自己長期維持在常勝軍榜上有名的最佳方法。

如果您是投資客,請好好地當好一名投資客,如果您是投機客,

建議您可以找到對的消息,並且善加利用第二象限,也許您將會是一名佼佼者。

結語

以上大致就提供給各位4個在投資上你必須具備的工具,

不是寫工具也會讓你不斷提醒自己自己清不清楚自己在做什麼,

大致上就是前面所提到的時間、機會、數量、毅力,

說穿了就是利用長時間持有的機會,買下投資標的的低點,

並且不斷的增加持有的數量,還有就是不斷保持堅持的毅力,

這樣的狀況下,其實您可以在何時退休是可以計算得出來的,

不過你得要在心中有個具體的退休金。

不過這話題我們下次再聊囉,今天大致上就先聊到這裡,我們下次見。

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最後修改日期: 2020 年 1 月 29 日

作者

留言

感覺非常簡單了解的感覺呢!

我在近幾年開始投資,然而手頭上的金額有限,導致錢滾錢的效果不彰
因此,目前我努力打造自己的被動收入,希望替自己加薪,
讓我有更多的錢,更多的子彈投入股市

「當想要超過需要,消費就是浪費!」這句話很實際,每每購入物品時我也會考量一下是需要還是想要的問題呢!

以前常常到月底就沒錢,分清需要跟想要真的會影響支出非常多!

就像富爸爸窮爸爸說的,有錢人月底才繳帳單,窮人月初就繳帳單的觀念差不多
感謝版主的詳細分析介紹

覺得四象限的部分很喜歡:)) 感謝分享

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